Что такое Magnet Pay и как им пользоваться, и через два года Magnit Pay закрылась. Почему сервис был обречен в первую очередь

Разбираем 5 причин и предлагаем, как его можно было спасти

Это блог студии Heads and Hands

Мы разрабатываем цифровые экосистемы и супераппы. Рассказываем про пользовательский опыт и помогаем бизнесу стать лидером рынка.

👉🏻 Вступайте, чтобы быть в курсе

👉🏻 Заглядывайте к нам в Telegram

Как пополнить карту Магнит Пей? До прохождения идентификации работу можно сделать с любой дебетовой карточки через программу «Магнит». После проверки личности открывается больше доступных способов — через другие приложения или онлайн-платформы, где доступен перевод средств по номеру «пластика». Из дополнительных способов — банкомат.

В марте 2023 года Магнит объявил, что закрывает платежный сервис Magnit Pay, и попросил клиентов вывести деньги с карт.

Magnit Pay — это платежный сервис от Магнита и ВТБ. В 2020 году они добавили его в приложение ритейлера: пользователи сервиса выпускали виртуальную банковскую карту и расплачивались ей по QR-коду в магазинах сети.

Сервис должен был стать основой экосистемы. За два месяца работы платежный сервис собрал 1,5 млн пользователей, из них 100 тысяч расплачивались им постоянно. Чтобы увеличить долю активных клиентов, Магнит хотел запустить в приложении такси и доставку еды из ресторанов. Клиенты могли бы расплачиваться в сервисах с помощью Magnit Pay, а ритейлер — получать комиссию от партнеров.

В статье разберем 5 причин, почему лайфстайл сервисы в приложении так и не появились, а Magnit Pay — закрывается.

После отключения Apple Pay пользователи из России так и не смогли найти единственную альтернативу. Одни вернулись к использованию наличности, другие купили специальные MagSafe-кошельки для iPhone, в которых с удобством можно носит с собой карты без портмоне, а третьи перешли на оплату по QR. В целом, это довольно удобно, особенно в отсутствие физических платёжных инструментов. Другое дело, что платить по QR можно не везде, но торговые сети постепенно встраиваются в новую реальность, предлагая пути решения этой проблемы. И один из них — Magnit Pay.

Magnit Pay позволяет с удобством платить за покупки QR-кодом

❗️У НАС ЕСТЬ КЛАССНЫЙ КАНАЛ В ЯНДЕКС.ДЗЕН, ГДЕ ВЫХОДЯТ ЭКСКЛЮЗИВНЫЕ СТАТЬИ, КОТОРЫХ НЕТ НА САЙТЕ

Magnit Pay — это платёжный сервис магазинов Магнит, который позволяет платить за покупки даже Айфоном. Он завязан на использовании виртуальной банковской карты, выпускаемой в приложении торговой сети. С её помощью покупатели могут расплачиваться в Магните, используя QR, и не только.

Что такое Магнит Пей

Magnit Pay — виртуальная карта, которая эмитируется при установке приложения «Магнит» и регистрации. При совершении покупок в одноименной сети магазинов и остальных торговых точках можно рассчитывать на получение бонусов. Подарки также начисляются за оплату товаров / услуг в АЗС, такси, супермаркетах и т. д.

Условия Магнит Пэй подразумевают автоматическое подключение к услуге при регистрации в программе лояльности. При этом клиенту становится доступна виртуальная карта для проведения платежей. Пополнение Magnit Pay доступно через приложение «Магнит» с карточки любого банковского учреждения. После прохождения идентификации можно пополнять средства через любые онлайн-сервисы или программы.

Более точно разобраться с Магнит Пэй, и что это такое можно на официальном сайте magnit.ru. Важно отметить, что виртуальная карта является настоящей, а в роли эмитента выступает Западно-Сибирский коммерческий банк.

«Магнит» объявили, что платежный сервис Магнит Пей с 27 марта приостанавливает работу. Пользователям рекомендуется потратить или вывести средства.

Нашел я акцию еще в прошлом году интересную, 100% кэшбек при покупки на сумму от 500руб.

Слово ДО, иногда употребляется в без значения «до 30 включительно», но в пояснении к акции было написано «по».

Решил я создать карту, зарегистрировал ее, подтвердил по паспорту, пополнил счет с банковской карты и пошел в магазин.

Успешно оплатив товары я отправился домой, стал ждать 500 рублей на счет. Позвонил, успокоили, что начисление осуществляется лишь 15 января. 15 была суббота, перенесли на понедельник. Потом создали обращение, когда я пожаловался, что 500руб не начислили. Я тогда был в процессе отстаивания прав потребителя с другими магазинами и добросовестно ждал решения вопроса. Звонил с периодичностью 5 дней и узнавал, когда уже будет решение? Казалось, что в этом сложного? Меня спросили несколько раз о дате покупки, времени покупки, регистрации карточки по паспорту и опять заставили ждать. Прошло уже больше месяца со времени покупки и мне приходит СМС следующего содержания:

Вспоминая историю моих многочисленных разговоров я уже проходил 3 этапа проверки: ФИО и дата рождения, Время, дата покупки, сумма; наличие верифицированной карточки магнит pay, после чего они стали ссылаться на то, что с их стороны всё хорошо, а вот банк что то задерживается.

Я создал очередное обращение, которое обещали рассмотреть от 5ти дней и больше, очередной раз сказав, что я совершал покупку, а не переводил деньги и в очередной раз меня заставили ждать. Начиналась всё со слов о том, что вопрос решится в течении 2х часов, а жду уже я 2 месяца.

Новости

15 дек 2020, 15:14

Запуск Magnit Pay стал первым этапом создания суперприложения ретейлера. В будущем с его помощью можно будет заказать такси, билеты в кино и оплатить ЖКХ

Розничная сеть «Магнит» запустила собственный платежный сервис Magnit Pay, который разработала вместе с ВТБ. Сервис стал первым этапом создания суперприложения на базе программы лояльности, с помощью которого можно будет заказывать товары онлайн, пользоваться кредитными сервисами и получать другие услуги. Об этом говорится на сайте ретейлера.

«Magnit Pay позволит оплачивать покупки в любом магазине, в том числе онлайн», — отмечается в сообщении «Магнита». Член правления ВТБ Святослав Островский полагает, что аудитория суперприложения составит несколько миллионов человек.

Кешбэк для участников программы лояльности составит 0,5% от суммы покупки на Magnit Pay. Первые 30 дней он будет в два раза больше.

В первой половине 2021 года функционал платежного сервиса расширят. С помощью Magnit Pay можно будет оплачивать услуги ЖКХ, связи и штрафы. Появится бесконтактная оплата для телефонов, которые не поддерживают технологию бесконтактной передачи данных на небольшом расстоянии NFC.

Кроме того, ретейлер запустит денежные переводы по номеру телефона между участниками программы лояльности «Магнита». Помимо этого, клиенты магазинов сети смогут снимать наличные деньги в ВТБ с помощью QR-кода.

В сообщении компании говорится, что в будущем в суперприложение могут включить сервисы заказа и оплаты такси, покупки билетов в театр и кино, бронирования столиков в ресторанах, доставки еды и подписки на другие ресурсы. В ретейлере отметили, что в приложение могут также интегрировать собственный сервис доставки товаров из магазинов «Магнит».

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Причина 1. Низкий уровень кешбэка

У Магнита есть программа лояльности: покупатель получает кешбэк 0,5% на все товары и 10% на любимую категорию. За оплату покупок c Magnit Pay пользователь сверху получал 1%-й кешбэк в первый месяц, а далее — 0,5%. Бонусы начислялись в конце каждого месяца и покупатель мог потратить их только в Магните.

Пример. В 2022 году покупатели тратили в Магните в среднем 407 рублей за раз. В этом случае они накапливали 2 рубля от программы лояльности и 2 рубля от Magnit Pay — если в корзине не было товаров из любимой категории. Получается, покупателям приходилось держать в памяти смартфона приложение Магнита, чтобы сэкономить дополнительно 2 рубля.

Для сравнения: X5 Карта от Альфа-Банка и X5 Group предлагала клиентам 5%-й кешбэк в магазинах сети и 1%-й — в других магазинах, до 50% на отдельные категории и в 10 раз больше баллов, чем по карте лояльности Пятёрочки и Перекрёстка. Но, по нашему опыту, выпустить карту было довольно трудно.

Частые проблемы и пути решения

В процессе пользования приложением могут возникать трудности. К примеру, появляется сообщение, что недостаточно средств на Magnit Pay. В таком случае нужно пополнить карту в приложении «Магнит» с любой банковской карты, а после прохождения идентификации через любые онлайн-сервисы. Если возникают трудности со снятием наличности, убедитесь в правильности ввода ПИН-кода, а если забыли его, замените бесплатно. При возникновении любых вопросов можно связаться с поддержкой по телефону .

В комментариях расскажите о своем опыте пользования Magnit Пей, плюсах и минусах программы.

Какие банки сотрудничают

Система Magnit Pay работает со всеми российскими банками, что позволяет проводить транзакции между разными платежными инструментами с учетом действующих тарифов.

Платить Айфоном без Apple Pay

Расплачиваться QR-кодом через Magnit Pay можно только в магазинах торговой сети Магнит, вне зависимости от формата. Данный способ работает по всей России. Однако в физической рознице за пределами Магнита им воспользоваться нельзя, разве что для оплаты в онлайне. Поскольку карта Magnit Pay является виртуальной, вы можете указать её для оплаты в интернет-магазинах или в онлайн-сервисах.

Чтобы увеличить лимиты, подтвердите свою личность

По умолчанию выпуск и активация карты Magnit Pay не требует от вас никаких документов. Карта выпускается анонимно, и этого должно хватить для регулярных походов в магазин. Однако без верификации лимиты по карте будут ограничены:

❗️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ СУНДУК АЛИБАЫ И ПОКУПАЙ ТОЛЬКО ЛУЧШИЕ ТОВАРЫ С АЛИЭКСПРЕСС

Однако вы можете подтвердить свою личность, предоставив свои паспортные данные (это можно сделать прямо в приложении), и тогда лимиты вырастут:

Как пополнить Magnit Пей

При желании пополнить Магнит Пэй без идентификации это можно сделать только через приложение «Магнит». Общий алгоритм имеет следующий вид:

Если такой способ не устраивает, можно пройти идентификацию. В таком внесение средств на Magnit Pay доступно через другое приложение или онлайн-сервис, где можно перечислять средства по номеру банковского «пластика».

К примеру, при наличии «пластика» Сбербанка можно воспользоваться возможностями Сбербанка Онлайн и зачислить на Magnit Пей нужную сумму. В таком случае сделайте следующее:

Еще один способ, позволяющий пополнить карту Магнит Пей — сделать это через банкомат. Для этого устройство должно быть снабжено приемником купюр. Сделайте следующее:

Если у вас только виртуальная карта, необходимо вставить какой-то «пластик» иного банка, а после выбрать вариант с пополнением другого счета. Останется ввести номер платежного инструмента, сумму и провести транзакцию.

По аналогичному принципу можно проводить операции и через другие сервисы и онлайн-кабинеты (приложения) банковских учреждений. Подобная возможность обусловлена тем, что «пластик» выпускается Западно-Сибирским коммерческим банком.

Как пользоваться

Для пользования Magnit Пей необходимо подключиться к программе лояльности и установить приложение. В остальном можно пользоваться виртуальным «пластиком» точно также, как и платежными инструментами других банковских учреждений. С их помощью можно совершать операции в Интернете или офлайн торговых точках.

Где скачать

При желании можно получить ссылку на приложение прямо на официальном сайте magnitpay.ru. Для этого необходимо зайти по указанному выше URL, опуститься вниз и сканировать QR-код. После этого останется только загрузить программу.

Тарифы

Разобраться, как пользоваться картой Магнит Пей правильно, не составляет труда. При этом нужно знать особенности действующих тарифных планов. За открытие «пластика» на платформе партнера и ее пополнение платить не нужно. Смена реквизитов Magnit Pay проводится первые три раза бесплатно, а начиная с четвертого раза — 99 рублей.

При использовании виртуального инструмента необходимо учитывать ряд ограничений при пользовании. Лимиты без идентификации:

Для расширения возможностей необходимо заполнить анкету в профиле пользователя и дождаться одобрения. Здесь указывается ФИО, телефонный номер, дата рождения, серия / номер паспорта, ИНН и другие данные. После проверки личности можно снимать деньги в банкоматах, хранить на балансе до 60 000 рублей и тратить до 200 т. р. ежемесячно. Даже доступно пополнение Magnit Pay с помощью банкомата или мобильного приложения. В случае успешного прохождения идентификации поступает уведомление.

Причина 4. Кассиры не знали, что делать, а поддержка не работала

Лендинг Magnit Pay рассказывает о сервисе в 6 предложениях. Если у клиента остались вопросы, он может перейти в FAQ. При этом в разделе нет ни одного ответа о сервисе.

Когда кешбэк задерживался, деньги не выводились или сервис зависал, покупатели звонили на горячую линию Магнита. Но специалисты поддержки не помогали решать проблему, а ссылались на технические неполадки — так писали покупатели на агрегаторе отзывов.

Клиенты также жаловались, что не все кассиры знали о новом способе оплаты. В ответ Магнит добавил в приложение инструкцию. Покупатель должен был показать ее кассиру, если тот отказывается принимать Magnit Pay. При этом логичнее было бы разместить инструкцию в приложении продавца.

Причина 2. Сложно и дорого вывести деньги

Покупатель выводил деньги с карты Магнита двумя способами: снимал их в банкомате или переводил на другую карту. В обоих случаях он сталкивался с трудностями.

Как снять деньги в банкомате. Чтобы снимать деньги в банкомате, покупателю приходилось подтвердить личность в приложении Магнита. Для этого нужно заполнить данные о себе: имя, дату рождения, номер телефона, паспорта и СНИЛС.

Поскольку карта Магнита — виртуальная, покупателю приходилось искать банкомат с бесконтактным обслуживанием. Желательно, чтобы он был от ВТБ — тогда деньги получится снять без комиссии. Остальные банки удерживали 100 рублей с каждой операции.

Когда пользователь подтвердил личность и нашел бесконтактный банкомат ВТБ, наконец можно снять деньги. Правда, с ограничением — 5 000 рублей в сутки или 40 000 рублей в месяц.

Вывести деньги на карту. Чтобы выводить деньги с карты Магнита, покупателю также приходилось единоразово подтвердить личность. После этого в Magnit Pay появлялась функция «Перевести». Комиссия на переводы росла вместе с суммой: до 10 000 рублей в месяц можно перевести за 3%, а свыше этой суммы — уже за 10%.

Причина 3. Бесконтактная оплата только в Магните

Дебетовая карта Магнита работала в любом интернет-магазине: для этого достаточно было указать ее реквизиты при оплате. Но бесконтактная оплата с помощью Magnit Pay работала только в розничной сети Магнит.

Cервис потерял конкурентоспособность в конце 2022 года, когда банки выпустили платежные стикеры. В отличие от Magnit Pay, они работают везде, где есть терминал: в магазине, кафе и аптеке. При этом клиент может выбрать банк, где кешбэк выше, чем у Магнита. Например, Тинькофф дает 1%-й кешбэк на все расходы и от 5% до 30% на отдельные категории.

А клиент МТС Pay может привязать к стикеру до пяти карт. Благодаря этому можно увеличивать свою выгоду, например: оплачивать продукты с карты ВТБ, а лекарства — со Сбера. Или наоборот: зависит от того, где кешбэк выше.

Подробнее о Pay-сервисах рассказали в Telegram канале «Цифровые экосистемы»:

Как настроить Magnit Pay

Активация Magnit Pay происходит в приложении программы лояльности:

Чтобы включить Magnit Pay, не нужны никакие документы

По сути, Magnit Pay — это карта-платёжный сервис. Поэтому, чтобы начать расплачиваться ей, её нужно пополнить. Это можно сделать переводом по СБП или просто по номеру карты с любой другой банковской карты. Никакой комиссии за пополнение не предусмотрено. Так что вы можете просто закинуть на счёт деньги и потом платить через Magnit Pay в магазинах торговой сети.

Magnit Pay — как пользоваться

Пополните счёт карты и покажите этот QR-код продавцу, предупредив, что хотите оплатить покупку через Magnit Pay

Magnit Pay позволяет оплачивать покупки только QR-кодом. Правда, в отличие от СБПэй или SberPay, когда код на кассе сканируете вы, Magnit Pay работает по обратному принципу. Приложение генерирует QR-код, который сканирует продавец на кассе. То есть технически с вашей стороны требуется даже меньше действий. По итогу алгоритм ваших действий должен быть следующим:

❗️ПОДПИСЫВАЙСЯ НА НАШ ТЕЛЕГРАМ-КАНАЛ С НОВОСТЯМИ. ТАМ ТЫ НАЙДЁШЬ ВСЁ САМОЕ ИНТЕРЕСНОЕ

Чтобы было удобнее, разработчики Magnit Pay сделали так, что для оплаты используется тот же самый QR-код, который используется для зачисления баллов по программе лояльности. Просто от кассира требуется отсканировать его дважды. Первый раз — для зачисления баллов, а второй — для списания денег. Может показаться, что это нелогично, но по факту так даже удобнее, потому что покупателю не приходится переключаться между разными разделами приложениями.

Условия и лимиты

Перед тем как пополнить Магнит Пей без комиссии, желательно пройти проверку личности. Если этого не сделать, максимальная сумма для зачисления ограничивается 15 000 р, а ежемесячный лимит на проведения платежей — 40 000 р. На оплату услуг оператора выделяется не более 5000 р. Максимальная сумма одной транзакции / остаток при проведении сделки — до 15 000 р.

С этого момента доступно внесение средств на карту на сумму до 60 000 рублей. При этом появляются дополнительные возможности — перевод денег с Магнит Пей на «пластик» других банков, внесение средств через банкомат, снятие наличности в банкоматах, а также расходование до 200 рублей в месяц.

Теперь вы знаете, как пополнить карту Магнит Пей, и что для этого необходимо. Лучший путь — сразу пройти идентификацию, чтобы расширить возможности проведения транзакции и увеличить лимиты. Если не пройти проверку, пополнить баланс разрешено только через приложение «Магнит», что не очень удобно.

В комментариях расскажите, какой способ используете вы для зачисления средств на баланс Magnit Пей, и чем обусловлен такой выбор.

Карта Магнит — активировать

Платить Magnit Pay не так неудобно, как кажется. А ещё за каждую транзакцию дадут кэшбек 0,5%

За оплату покупок по Magnit Pay вы будете получать кэшбек бонусами Магнита в размере 0,5%. Впоследствии их можно будет списать на последующие покупки в магазинах торговой сети. Поэтому в принципе расплачиваться картой Magnit Pay в интернете будет выгодно. Это не только обезопасит вашу основную карту, которую вы сможете не светить, но и позволит быстрее накопить бонусные баллы.

❗️МЫ СДЕЛАЛИ СВОЙ КАТАЛОГ ВЕБ-ПРИЛОЖЕНИЙ ДЛЯ IPHONE, КОТОРЫЕ APPLE УДАЛИЛА ИЗ APP STORE

Очевидно, что расплачиваться Apple Pay во всех магазинах было удобнее из-за его универсальности. Но тут нужно понимать, что, во-первых, теперь бессмысленно поминать добрым словом этот платёжный сервис бессмысленно, поскольку в ближайшее время он к нам точно не вернётся. А, во-вторых, если вы ходите в Магнит, то наверняка и так используете приложение для начисления баллов.

С этой точки зрения разработчики всё сделали очень грамотно. Поскольку им пришлось предложить вам фактически ещё один способ оплаты, который большинство бы просто не выбрало, они встроили его в программу лояльности. Таким образом для вас фактически ничего не меняется, и количество действий, которые вам требуется совершить для получения бонусных баллов и оплаты, не увеличивается. Хитро и правда удобно.

Apple PayApple в РоссииОбзоры приложений для iOS и MacСоветы по работе с Apple

Что можно было улучшить

Продумать систему мотивации. Чтобы привлечь и оставить пользователей в новом сервисе, нужно показать им выгоду. Например, начислить при регистрации бонус — 1500 рублей. Далее задать ограничение: клиент может потратить за один раз 500 рублей, но не более 25% от суммы заказа. Покупатель будет возвращаться в сервис, чтобы списать все бонусы. А ритейлер сможет заработать с одного нового клиента 4 500 рублей за вычетом потраченных бонусов.

Также ритейлер может продумать систему мотивации. Например, если пользователь тратит в месяц с Magnit Pay:

Так Магнит смог бы мотивировать клиентов тратить больше и увеличивать их LTV.

Наладить поддержку пользователей. Magnit Pay предлагал клиентам отправить их деньги в новый сервис, но не обеспечил техподдержку. Из-за этого покупатели боялись вносить крупные суммы сразу. А переводить деньги на кассе, после объявления суммы покупки, было неудобно — СБП не работала.

Ритейлеру стоило добавить в Magnit Pay чат с оператором или номер, по которому клиент сможет связаться с обученным сотрудником в случае неполадок.

Выстроить экосистему вокруг Pay-сервиса. Магнит добавил в приложение оплату связи и транспортных карт, но на этом остановился. Ритейлеру стоило развивать открытую экосистему: добавлять в приложение лайфстайл-сервисы от партнеров, предлагать клиентам оплачивать их с помощью Magnit Pay и зарабатывать за это кешбэк. Так Магнит закрывал бы больше потребностей клиентов в одном приложении, удерживал комиссию с партнеров и продвигал свой Pay-сервис.

Если у вас есть идея, как можно было улучшить Magnit Pay, поделитесь ей в комментариях ↓

Спасибо за внимание!

Как добавить карту

Для пользования функционалом сервиса необходимо разобраться, как добавить карту Magnit Pay. Для этого сделайте следующие шаги:

Для примера рассмотрим, как добавить карту Магнит Pay в GPay:

Как оплатить покупку

Если вам удалось выпустить карту Магнит Пэй и подвязать ее к одному из сервисов (GPay или Apple Pay), можно пользоваться платежным инструментом во всех торговых точках и получать бонусы при совершении покупок. В дальнейшем накопленные средства можно вывести или использовать для оплаты товаров / услуг.

Как вывести средства

После прохождения идентификации пользователям Magnit Pay доступно снятие наличных денег через любые банкоматы, оборудованные системой NFC. Ограничение на снятие в день — 5000 рублей и не более 40 000 рублей в месяц. Если снимать средства в Почта Банке или ВТБ, комиссия не взимается. В остальных случаях финансовые учреждения могут брать небольшой платеж с учетом внутренней политики.

Причина 5. Технические ограничения

Карту нельзя пополнить через СБП. Поэтому у клиента была два варианта:

Лимит на оплату. Ритейлер говорил, что картой из Magnit Pay можно расплачиваться в любом онлайн-магазине. При этом максимальная сумма транзакции — 60 000 рублей. Это могло бы стать проблемой для покупателя, который хотел оплатить бытовую технику, обучение ребенка или тур на море.

Кешбэк начисляется не на всё. Magnit Pay предлагал клиентам оплатить мобильную связь и интернет в приложении, но не начислял за это кешбэк. Также бонусы не начислялись за покупку табачной продукции, ценных бумаг и валюты, оплаты штрафов, пошлин, налогов и бизнес-услуг.

Black list

Если тех поддержка работать отказывается, на почту вообще отвечает через раз. Если организация, которая управляет вашими деньгами не сдерживает данное маркетинговое слово. Можно ли ей доверять? Хотите ли вы пользоваться картой, где лояльности к клиенту нет, а техподдержка в течении месяца не может решить ваши вопросы, не видит ваших списаний? Мой вердикт, карточку в помойку.